La gestion des finances est l'une des tâches les plus basiques mais aussi les plus difficiles. Que vous soyez un professionnel en activité, un chef de famille ou un étudiant, enregistrer vos dépenses est bénéfique. Bien que vous puissiez compter sur vos banques pour atteindre vos objectifs financiers, certains assistants bancaires n'ont peut-être pas les meilleures recommandations financières pour vous.
C'est là que réside l'essence des applications de budget, qui peuvent fournir des outils de planification financière. Elles vous aident à avoir une vue d'ensemble des choses que vous devez savoir sur votre argent. Essentiellement, un budget solide vous permet d'atteindre vos objectifs financiers. En lisant cet article, nous vous présenterons différentes applications liées au budget pour les débutants et tous les autres types d'utilisateurs.
À quoi s'attendre de vos applications de budget ?
Atteindre la liberté financière repose fortement sur les bons outils. Que vous choisissiez des applications de budget pour les couples ou les individus, connaître les fonctionnalités essentielles de vos applications d'économie d'argent est crucial. Voici quelques éléments de base à considérer pour toute application de budget mobile que vous envisagez d'installer :
- Compatibilité. L'application doit être compatible avec votre appareil. Il est recommandé que les applications de budget soient compatibles avec les appareils iOS et Android.
- Essai gratuit. Le budget pour les débutants peut être accablant. Bien sûr, en tant que nouvel utilisateur, vous devez d'abord vérifier l'application pour voir si elle vous plaît. Les versions gratuites ou les essais gratuits limités permettent aux utilisateurs d'évaluer l'application avant de souscrire pleinement à ses services. Les essais gratuits ou les versions gratuites peuvent être limités dans le temps ou continus. Si c'est le cas, vous pouvez décider de rester avec la version gratuite si elle offre des fonctionnalités suffisantes pour votre usage. Si ce n'est pas le cas et que vous décidez de payer pour l'application après l'essai gratuit, assurez-vous que le coût ne creusera pas un trou dans votre poche avant de procéder à l'abonnement payant. Choisissez une application avec une option payante abordable afin de pouvoir économiser des fonds pour d'autres outils commerciaux importants.
- Intégration de comptes bancaires. L'application doit pouvoir lier vos divers comptes bancaires, de crédit et de débit. Cela vous permet de suivre facilement les économies et les dépenses, ainsi que de gérer vos comptes en un seul endroit.
- Personnalisation. Les applications de budget régulières ont des catégories prédéfinies qui vous permettent de voir où et combien vous dépensez en transport, nourriture, etc. De cette façon, vous pouvez facilement surveiller les dépenses. De même, il est également agréable d'utiliser une application qui vous permet de personnaliser et de renommer ces catégories pour plus de commodité.
- Transparence en matière de sécurité. Les meilleures applications de budget mobile offrent des fonctionnalités de sécurité relativement excellentes comme l'authentification multifactorielle. Il est préférable d'inspecter l'application et de vérifier si elle offre des politiques de sécurité supplémentaires comme le chiffrement des données et la biométrie comme Face ID ou Touch ID.
Un regard plus approfondi sur les 5 meilleures applications de budget
Il existe aujourd'hui trop d'applications de budget mobile, et il est difficile de choisir une seule. Nous examinons de plus près cinq des applications de budget les plus fréquemment utilisées, leurs fonctionnalités et certains de leurs inconvénients. Cela vous donnera une meilleure idée du type d'application de budget que vous installerez sur vos appareils.
1. Quicken Simplifi
C'est l'une des applications de budget idéales pour les couples et les ménages, car elle facilite la surveillance des factures, des objectifs d'épargne et du flux de trésorerie. Tout en enregistrant vos habitudes de dépenses passées, vous pouvez personnaliser vos budgets. Avec son plan mensuel abordable, cette application peut être un budget pour les étudiants. L'application offre une intégration avec vos banques, cartes de crédit et plus encore. Cela crée un plan de dépenses personnalisé basé sur les transactions financières passées de l'utilisateur.
Avantages :
- Offre un plan financier personnalisé
- Fournit des notifications pour les transactions inattendues et inhabituelles
- Alertes disponibles pour les factures et abonnements à venir et lorsque les dépenses sont proches de la limite de dépenses
- Permet d'ajouter plusieurs personnes au budget
- Prend en charge les appareils iOS et Android
Inconvénients :
- Pas d'essai gratuit disponible
- Frais d'abonnement variés
Tarification :
- 3,99 $/mois, facturé annuellement (des tarifs réduits sont disponibles à 2,99 $ par mois)
2. PocketGuard
On dit que PocketGuard est un touche-à-tout. Cette application de budget est un excellent choix pour tous les types d'utilisateurs, en particulier ceux qui trouvent les applications de finances personnelles accablantes à naviguer. PocketGuard offre des conseils d'économie d'argent en calculant le montant de revenu disponible après avoir payé vos factures mensuelles et atteint vos objectifs d'épargne. Vous pouvez même obtenir un graphique à secteurs personnalisé de toutes les dépenses effectuées dans une durée donnée.
Avantages :
- Intégrations de banques et de cartes disponibles
- Disponibilité de dépenses en temps réel pour des catégories spécifiques
- Permet de créer des budgets personnalisés et de fixer des objectifs d'épargne
- Compatible avec les appareils iOS et Android
- Interface conviviale
Inconvénients :
- La version gratuite a des fonctionnalités limitées
- Les outils premium nécessitent un abonnement
Tarification :
- 7,99 $/mois
- 79,99 $/an
- 99,99 $ pour un abonnement à vie
3. Goodbudget
Si vous êtes habitué à la méthode de budget par enveloppes traditionnelle, alors Goodbudget sera facile à naviguer. Votre revenu mensuel est réparti dans des 'enveloppes' pour plusieurs catégories de dépenses. Une fois l'enveloppe vide, les dépenses s'arrêtent instantanément dans cette catégorie. Cela vous permet de planifier facilement vos dépenses et de donner un but à chaque centime.
Avantages :
- Convivial
- Intègre le système de division par enveloppes traditionnel
- Permet un compte partagé au sein du ménage
- Offre une version gratuite
- Compatible avec les appareils iOS et Android
Inconvénients :
- Le classement manuel peut être chronophage
- Les fonctionnalités de sécurité pourraient être améliorées
Tarification :
- 10 $/mois
- 80 $/an
4. Rocket Money
Vous pouvez surveiller vos dépenses automatiquement avec Rocket Money. L'application sépare les transactions en différentes catégories de dépenses et fournit des notifications sur les charges à venir ou si le solde est déjà bas. Environ cinq millions d'utilisateurs installent cette application de budget pour saluer le protocole de chiffrement 256 bits de Rocket Money, rendant toutes les données des utilisateurs sécurisées. L'application est idéale pour ceux qui veulent surveiller leur argent mais ne sont pas intéressés par la microgestion de leurs investissements et finances.
Avantages :
- Offre une version gratuite
- Accessible via les plateformes iOS, Android et web
- Fournit une excellente conception d'interface et de navigation
- Disponibilité du suivi du score de crédit et de la valeur nette
- Fournit des tableaux et des graphiques précieux
Inconvénients :
- L'abonnement premium peut être coûteux
- Suivi des investissements plus faible
Tarification :
- 6–12 $/mois
5. EveryDollar
Cette application de budget adopte la mécanique du budget zéro, où les utilisateurs sont encouragés à allouer chaque centime de leur revenu à une catégorie spécifique. Vous pouvez créer des catégories comme les services publics, la dette et les économies et placer des budgets spécifiés pour chacune. Cette approche garantit que chaque argent assigné est comptabilisé chaque mois. EveryDollar permet également la personnalisation des catégories et les ajustements de budget lorsque cela est nécessaire.
Avantages :
- Disponible sur le web, iOS et Android
- Version gratuite et essai gratuit disponibles
- L'abonnement premium comprend un coaching financier
- Offre un essai de 14 jours
- Fonctionnalités comme la connectivité bancaire, la planification de la paie et les rapports de budget personnalisés sont disponibles
Inconvénients :
- La surveillance manuelle des dépenses dans la version gratuite de l'application peut être chronophage
- Un abonnement est nécessaire pour les fonctionnalités premium
Tarification :
- 17,99 $/mois
- 79,99 $/an
Résumé des meilleures applications de budget pour la liberté financière
Le tableau ci-dessous montre un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre de chacune des applications de budget présentées dans l'article. Vous pouvez comparer les fonctionnalités et évaluer laquelle d'entre elles correspond à votre style.
Application de budget | Fonctionnalités clés | Compatibilité | Fonctionnalités de sécurité | Coût |
Alertes pour les transactions inattendues, inhabituelles, les factures et abonnements à venir, ajout de plusieurs personnes au budget, plan financier personnalisé | iOS, Android | Chiffrement 256 bits | 3,99 /mois,2,99/mois,2,99/mois (pour les plans réduits) | |
Intégrations de banques et de cartes, dépenses en temps réel, création de budgets personnalisés, graphique à secteurs des dépenses | iOS, Android | Chiffrement SSL 256 bits | 7,99 /mois,79,99/mois,79,99/an, 99,99 $ pour un abonnement à vie | |
Approche de division par enveloppes traditionnelle, compte partagé au sein du ménage, version gratuite | iOS, Android | SSL bancaire 256 bits | 10 /mois,80/mois,80/an | |
Version gratuite, excellente conception d'interface et de navigation, suivi du score de crédit et de la valeur nette, notifications sur les charges à venir | Web, iOS, Android | Chiffrement 256 bits | 6–12 $/mois | |
Version gratuite et essai gratuit disponibles, coaching financier, connectivité bancaire, planification de la paie, rapports de budget personnalisés | Web, iOS, Android | Politique de sécurité multicouche | 17,99 /mois,79,99/mois,79,99/an |
FAQs
Q : Quelle application de budget dois-je utiliser gratuitement pour toujours ?
R : Goodbudget est une application économique, car les utilisateurs peuvent l'installer et budgétiser leurs finances gratuitement. Elle propose des plans premium si vous avez besoin d'outils et de fonctionnalités supplémentaires, mais dans l'ensemble, l'application vous permet de l'utiliser gratuitement pour toujours.
Q : Quelle est la meilleure application de budget en 2024 ?
R : Cela dépendra des préférences de l'utilisateur. Les débutants en budget peuvent utiliser Goodbudget, qui numérise le système d'enveloppes traditionnel. Pendant ce temps, une application de budget relativement abordable est Quicken Simplifi, qui coûte environ 4 $ par mois pour profiter de ses outils premium.
Q : Ces applications de budget en valent-elles la peine ?
R : Utiliser une application de budget en vaut la peine car elle intègre tous les enregistrements et données financiers en une seule application. Elle fournit des informations financières, fixe des objectifs, catégorise les dépenses et suit la progression financière de l'utilisateur.
Q : Quelle est l'application de budget la plus facile à utiliser ?
R : Toutes les applications de budget mentionnées dans cet article offrent une interface intuitive. Même en tant que premier utilisateur, vous pouvez facilement naviguer dans l'application et vous familiariser avec ses fonctionnalités. De plus, vous pouvez maximiser les versions d'essai gratuites de l'application pour voir si l'interface vous convient.
